提前还房贷的十大坑（到底好不好）

各位老铁们，大家好，今天由我来为大家分享提前还房贷的十大坑，以及想问一下，提前还房贷，到底好不好的相关问题知识，希望对大家有所帮助。如果可以帮助到大家，还望关注收藏下本站，您的支持是我们最大的动力，谢谢大家了哈，下面我们开始吧！

最近提前还房贷为什么要预约

2015年房地产火热的时候，提前还款有利于银行现金流快速回笼，银行会主动打电话问你要不要提前还款，办理很迅速。2023年新增房贷利率大幅度降低，存量房利息居高不下，人们一看这不是白白当了冤大头，市面上理财产品都跑不赢房贷利息，还了及时止损，可以省30年利息，银行一看这还了得？平白无故少赚这么多钱，立马出台限制政策，一是设置还款金额额度，实际压根不存在，就是人为设置门槛，部分用户还款时告你额度满了只能等；二是取消线上预约，必须跑线下操作，让有些外地务工人员和上班没时间的人没法办理；三是打造预约排队假象，让你直接排到三个月甚至半年后，反正你要提前还了，能多薅点羊毛是一点。在此期间，各种反馈留言投诉都没用，只给你政策解释，告你lpr加点是和签合同时房地产市场火热度有关，一辈子改不了，基准利率随大流一起降，换汤不换药，利息降不了多少，解释完告诉你没办法。这就是目前的现状[憨笑]

想问一下，提前还房贷，到底好不好

作为一名资深银行贷款业务经理，专业金融领域从业者，我最有发言权！！

根据题主所问，提前还房贷到底好不好的问题，我们来聊一聊！！

针对以上问题，给您分析有以下3钟情形，

1，不用提前还款，还是按时每月还房贷

2，提前还款，全部结清或者部分提前还房贷

3，你有公积金，直接可以商转公就好了

根据您所提供的信息，房贷利率应该是5.88%，也就是之前房贷基准利率4.9%上浮20%的结果，这个利率，对于市面上的房贷业务来说还是比较均衡的，但是对于以后的无论是信用贷款还是抵押贷款来说，利率还是比较低的，因为后期如果需要资金，信用借款，融资成本都会很高的！

第一，对于做生意的老板来说，就相当于是现在银行给你贷款了80万，你拿去做生意投资，现在无论哪个行业投资收益率也会高于5.88%的吧，只要你的生意利润高于5.88%那么你就是生财，您说是吧！因为您贷款利率也才5.88%，每个月还款月供是5000，30年期，对做生意的老板来说也没什么还款压力的！所以没必要提前还款，拿着这些钱去投资，做生意不好吗？？

第二，对于上班族来说，5.88%这个利率对于上班族来说不是很并不低，但是也不是很高，毕竟每个月也要还款5000块钱，也是有一定压力的，如果自己找到一个理财产品，或者找到一个合适的投资项目，年化收益达到5.88%，那么正常还房贷的话还是可以的，因为房贷利息和你投资收益是可以抵消的，相当于没怎么花钱，您说是吧？？收益率如果超过5.88%的话那您也是生财的对吧！再者就是你每个月需要还房贷，你手上没钱了，自己也会去挣钱，而不是在家里啃老！增加自己的生财欲望！

第三，你这边公司不是有公积金吗？？你完全可以申请商转公，只要自己公积金贷款额度和商贷尾款差不多的话就可以直接转，湖北省只需要1200的担保费就可以！如果额度不够，你再用自己的钱补足差额就好了，商转公完成后，除了第一个月还款是自己交钱以外，就不用你自己交钱了，他会自己划扣你公积金账户余额里的钱！！因为你自己也说了每个月公积金的钱和每月房贷月供差不多！！

第四，如果自己没有做生意，也没有什么理财，或者其他投资，那么你就把尾款结清吧，不用贷款，不用还房贷压力，也就不用承担利息了！如果一下没有那么多资金提前部分还款也是可以的！！

还有，我们也要考虑货币贬值的状况，现在的80多万，和30年以后的80多万货币价值能一样吗？？当然不一样！！因为通货膨胀的缘故，货币每年都在以2-4%的比例贬值！

所以综上所述，如果你是做生意的老板，那就建议你不用提前还款，还是继续还房贷，拿着这笔钱去做投资，扩大规模，去升值！如果你是上班族，有较好的投资项目和投资经验的话，也建议您不用结清房贷尾款，如果以上你都不是，那么就建议您还是把房贷尾款结清吧，降低你每个月的还款压力！！

提前还款时候，也有会三种方式供你选择！

1，月供不变，减少还款年限；

2，年限不变，减少月供还款额；

3，还款年限和月供金额都可以减少！

所以呢，你说提前还款一部分，然后把贷款年限缩短到15年也是可以的！！

如果是提前全部结清的话就不用考虑这个问题了！！

文末附上公积金贷款额度计算公式：

贷款金额和缴存基数，账户余额，缴存时长，年借款人龄四个因素有关

公积金可贷金额计算公式：

第一个公式

夫妻双方公积金缴存基数之和×12×35%×贷款年限

，贷款年限1，商贷贷款年限-已还款年限，

2，70岁或者60岁，这个看银行审批的贷款年龄-本人现在的年龄，两个条件同时满足

第二个公式

夫妻双方公积金账户余额之和×20×缴存系数

，缴存系数六个月是0.5，一年是0.8，两年是1，三到五年是1.2，五年以上是1.5%

两个公式同时计算，取最低值，每个城市不一样，部分城市只使用其中一个公式计算，首套房最高不超过70万，二套房不超过50万，并且贷款金额不超过商贷金额！，每个城市限额不一样，城市越大限额也就越高了

提前还贷划算吗

感谢阅读，我来回答这个问题。

提前还款是否划算，分几方面考虑。

先来看一下你贷款的基本情况

48万30年，利息85折，非常优惠的利率，月供2337.49元，利息总额361495.47元。

你提到是2012年办理的贷款，但没有具体月份，我们假设是2012年6月份开始第一次还款，2019年12月份提前还款15万，具体数据如下：

已还期数91

已还本金71711.77元

已还利息140999.59元

提前还款15万后

剩余期数139

剩余本金258288.23元

剩余利息67734.92元

新月供2345.49元

节省利息101357.91元

一、有专家建议，珍惜首房首贷，因为住房按揭贷款是个人能办理的利率最低的贷款，尽量贷足。

二、工资增长，回头看一下2012年的工资收入，应该能感受到2012年还月供可能比较吃力，但2019年相对比较轻松了。

以北京为例，2012年社平工资62677元，2019年社平工资还没公布，参考2018年社平工资为94258元，6年涨幅50%，不清楚你所处的城市，但涨幅应该差异不大，再过6年，工资还会有增长，到时还款压力可能会更小。

三、如果不提前还款，资金如何规划，可以考虑投资或理财。

以收益3.9%的保本理财产品来计算，15万复利3.9%计算，11年总收益大概7万元，跟提前还款节省的10万元相比差距不大，而且保留的资金可以应对突发情况。

综上所述，不建议提前还款，除非有充裕的资金。

关于提前还房贷的十大坑，文章到此结束，希望可以帮助到大家。